Há vários tipos de cartão de crédito no mercado, cada um com características, benefícios e exigências diferentes.
E saber escolher o mais adequado ao seu perfil pode significar não só praticidade no dia a dia, mas também economia, acesso a vantagens exclusivas e até maior controle financeiro.
O cartão de crédito deixou de ser apenas uma ferramenta para parcelar compras ou lidar com imprevistos.
Ele passou a ser um aliado na organização financeira e até uma porta de entrada para experiências únicas, seja em viagens, programas de fidelidade ou em economias que nem todo mundo conhece.
E vamos combinar: em tempos de rotina acelerada, a praticidade é quase um milagre que merece ser agarrado com as duas mãos.
Mas é preciso fazer escolhas. Nem todo cartão de crédito vai agradar você.
Alguns oferecem limites mais generosos, enquanto outros decepcionam nesse quesito. Há também os que cobram anuidades altíssimas, e outros que são isentos.
Sem falar nos benefícios adicionais, como acesso a salas VIP em aeroportos, descontos em parceiros, programas de pontos, entre outros.
Neste artigo, você vai conhecer os principais tipos de cartão de crédito disponíveis no Brasil e entender para quem cada um é mais indicado.
Não basta escolher o “melhor” cartão — é preciso escolher o mais compatível com a sua realidade.
8 tipos de cartão de crédito mais comum e seus limites
A seguir, veja uma lista dos cartões mais comuns, seus limites e renda mínima exigida pelos emissores para ter acesso a eles.
1 – Cartão de crédito nacional
Este é o cartão de entrada para quem está começando a usar crédito ou tem renda mais baixa.
Ele funciona exclusivamente em território brasileiro, sendo aceito em comércios físicos e online que operem com bandeiras nacionais, como Visa, Mastercard, Elo ou Hipercard.
Por ser mais básico, o cartão de crédito nacional geralmente tem uma anuidade mais acessível e critérios de aprovação menos rígidos.
É ideal para quem quer começar a construir um bom histórico de crédito sem correr grandes riscos.
Além disso, bancos digitais costumam oferecer versões desse cartão com isenção total de anuidade.
O limite de crédito inicial varia bastante, mas geralmente parte de R$ 800.
Conforme o uso responsável, o banco pode aumentar esse limite ao longo do tempo.
2 – Cartão de crédito internacional
Se você faz compras em sites estrangeiros, viaja com alguma frequência ou assina serviços de streaming e plataformas que cobram em dólar, como Netflix americana ou Adobe, o cartão internacional é o seu par ideal.
Além de permitir compras fora do Brasil (em viagens ou em lojas virtuais internacionais), ele também costuma oferecer um limite de crédito mais alto e mais benefícios do que a versão nacional.
No entanto, prepare-se: a anuidade geralmente é maior e as taxas em compras internacionais podem pesar no bolso, já que há IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 3,38% sobre transações no exterior.
O limite de crédito depende da instituição.
O Banco Inter, por exemplo, oferece cartões com limites iniciais entre R$ 500 e R$ 1.500, mas esse valor pode aumentar com o tempo e com base no uso.
3 – Cartão Gold
A versão Gold é voltada para quem já tem uma renda mensal um pouco mais sólida — geralmente exigem renda mínima entre R$ 2.000 e R$ 2.500.
O limite de crédito costuma ser proporcional, variando de R$ 1.000 até R$ 10.000 ou mais.
O grande diferencial está nos benefícios. Com um cartão Gold, você tem acesso a vantagens como seguro para aluguel de carros, proteção de preço e garantia estendida original em produtos comprados com o cartão.
A proteção de preço, por exemplo, reembolsa a diferença caso você compre um item e encontre o mesmo mais barato em até 30 dias.
A anuidade gira em torno de R$ 300, embora muitos bancos ofereçam isenção parcial ou total, dependendo do valor gasto mensalmente com o cartão.
4 – Cartão Platinum
Esse é o cartão que já começa a entrar no território dos clientes premium.
Para solicitar um cartão Platinum, geralmente é necessário comprovar renda entre R$ 5.000 e R$ 10.000.
Em compensação, os benefícios se tornam bem mais atrativos.
Além de tudo o que o cartão Gold oferece, o Platinum adiciona serviços como concierge (uma espécie de assistente pessoal 24h), programa de milhas com bonificação maior, acesso a eventos exclusivos, seguro-viagem, seguro bagagem e atendimento personalizado.
A anuidade é mais salgada: em média R$ 450, mas alguns bancos oferecem promoções para isentar clientes fiéis ou com alto gasto mensal.
O limite de crédito normalmente parte de R$ 1.500, podendo ultrapassar R$ 20.000, dependendo do perfil e histórico financeiro do cliente.
5 – Cartão Black
Aqui estamos no topo da cadeia alimentar dos cartões de crédito.
O cartão Black é o queridinho de quem viaja com frequência, gasta bastante e valoriza experiências exclusivas.
Ele é destinado a pessoas com renda mensal acima de R$ 15.000 ou com investimentos de pelo menos R$ 1 milhão no banco emissor.
Entre os mimos oferecidos estão o acesso ilimitado às salas VIP em aeroportos via LoungeKey ou Priority Pass, embarque e check-in prioritários, seguros completos para viagens, descontos em redes de hotéis, aluguel de carros de luxo, serviços de concierge de alto padrão e acesso ao programa “Priceless Cities”, com experiências únicas em várias cidades do mundo.
Também há a carta Schengen, obrigatória para turistas brasileiros entrarem em países europeus do tratado de Schengen — o cartão Black oferece o seguro necessário embutido.
A anuidade é elevada e pode ultrapassar os R$ 1.200 por ano, embora clientes com bom relacionamento com o banco consigam negociar ou isentá-la.
O limite de crédito parte de R$ 25.000 e, em alguns casos, pode ser ilimitado, dependendo do perfil de gasto e análise interna da instituição.
6 – Cartão universitário
Ideal para estudantes de graduação, o cartão universitário é mais acessível e adaptado à realidade de quem ainda não tem uma renda fixa.
A maioria das instituições exige apenas a comprovação de matrícula em uma universidade, dispensando a exigência de renda ou fiador.
Os limites de crédito são modestos, mas suficientes para pequenas compras e emergências.
Além disso, muitas instituições não cobram anuidade e oferecem condições especiais de pagamento, como parcelamento facilitado da fatura ou prazo estendido para pagamento sem juros.
O cartão universitário também é uma excelente forma de iniciar um histórico de crédito positivo, desde que usado com responsabilidade.
7 – Cartão pré-pago
Diferente dos demais, o cartão pré-pago não é vinculado a uma análise de crédito, nem permite compras parceladas ou uso acima do valor disponível.
Você carrega um valor e só pode gastar o que estiver ali. Simples assim.
É uma ótima opção para quem quer controlar os gastos, evitar endividamento ou ainda não consegue aprovação em cartões tradicionais.
Também é bastante utilizado por pais que querem oferecer mesadas controladas aos filhos ou por quem viaja e prefere não usar o cartão principal no exterior.
Alguns cartões pré-pagos permitem uso internacional e vêm com bandeiras como Visa ou Mastercard.
Ainda que não ofereçam milhas ou programas de pontos, podem ser uma boa ferramenta de educação financeira.
8 – Cartão virtual
O cartão virtual é uma extensão do seu cartão físico, criado para compras online com mais segurança.
Como ele pode ser gerado e descartado facilmente, evita fraudes e clonagens — especialmente em sites menos confiáveis.
Ele tem o mesmo limite e fatura do cartão físico, mas gera um número temporário e exclusivo para cada compra ou período.
Isso dificulta que seus dados sejam usados por terceiros em compras indevidas.
Hoje, praticamente todos os bancos digitais e tradicionais oferecem essa modalidade.
E em tempos de e-commerce aquecido, o cartão virtual virou uma necessidade básica.
Como escolher o cartão ideal?
Na prática, o melhor cartão de crédito não é necessariamente o mais sofisticado, cheio de mimos ou com o maior limite.
O melhor cartão é aquele que se encaixa no seu estilo de vida, nas suas necessidades e, claro, no seu bolso.
Se você está na faculdade, opte por um cartão universitário. Vai viajar para o exterior? Um cartão internacional é indispensável.
Gosta de acumular pontos e milhas para trocar por passagens ou produtos? Um cartão Gold ou Platinum pode ser interessante.
Agora, se seu perfil é de alto consumo, com viagens frequentes e exigência por serviços exclusivos, talvez o Black faça sentido — desde que você esteja preparado para lidar com as responsabilidades e custos que ele carrega.
Também vale prestar atenção às condições que os bancos oferecem: muitas instituições dão isenção de anuidade mediante uso frequente ou gasto mínimo mensal.
Outras têm programas de cashback que devolvem parte do valor gasto diretamente na fatura.
E algumas ainda oferecem apps de controle de despesas, cartões adicionais gratuitos e promoções exclusivas com parceiros.
Antes de contratar, compare, leia as letras miúdas, entenda os juros, as tarifas e o funcionamento do programa de benefícios. Cartão de crédito é uma ferramenta poderosa — nas mãos certas, faz maravilhas; nas mãos erradas, vira armadilha.
Enfim, entre os diversos tipos de cartão de crédito disponíveis, escolha aquele que combine com sua rotina, seus objetivos e seu momento de vida.
A escolha certa pode facilitar sua vida financeira, trazer recompensas e abrir portas. A errada, por outro lado, pode te deixar atolado em dívidas e arrependimentos.
Use com inteligência. Afinal, crédito é poder — mas só quando bem administrado.
