Ninguém gosta de pagar juros, mas tudo bem. Eles não deixarão de existir milagrosamente por mais que queiramos.
Resta aceitá-los. Mas quando o assunto é a cobrança de juros abusivos? Isso sim é inaceitável.
Caso esteja suspeitando de que está sendo vítima, tranquilize-se: tem como saber se a taxa de juros é abusiva.
Há diversos sinais/situações que você pode analisar para descobrir isso.
Neste artigo, elencamos 5 sinais de que você está pagando juros abusivos.
Entendendo e Identificando Juros Abusivos
Juros abusivos são taxas aplicadas em operações de crédito que excedem o limite estabelecido pelo Banco Central do Brasil ou que estão significativamente acima da média do mercado financeiro nacional.
Essas taxas podem ser consideradas uma prática desleal, pois oneram excessivamente o consumidor.
Todo contrato de crédito está sujeito à aplicação de juros, que são cobrados pelas instituições financeiras como forma de assegurar a devolução do montante emprestado dentro do prazo acordado.
Isso é uma prática comum e legal.
O problema surge quando as taxas de juros ultrapassam o que é considerado justo e razoável.
A questão central é como discernir se uma taxa de juros é abusiva. Uma maneira eficaz é comparar as taxas médias de juros praticadas no mercado.
Isso pode ser feito consultando o site do Banco Central do Brasil, que disponibiliza informações detalhadas sobre as taxas cobradas por diferentes bancos para variados tipos de crédito.
Por exemplo, ao verificar as taxas de juros para financiamento de veículos no site do Banco Central, observa-se que elas variam mensalmente entre 0,74% e 3,64%.
Taxas que superam esses valores podem indicar a cobrança de juros abusivos.
5 sinais de que você está pagando juros abusivos
Existem diversos sinais/cenários em que você pode estar pagando juros abusivos sem perceber.
A seguir, listamos alguns deles.
Sinais de Juros Abusivos no Financiamento de Veículos
Muitas famílias brasileiras se encontram endividadas devido à cobrança exorbitante de juros em financiamentos de veículos.
Frequentemente, os consumidores só percebem o problema após terem pagado quantias elevadas a título de juros.
Para verificar se os juros em um financiamento de veículo são abusivos, é essencial analisar o contrato.
Nele, deve constar a taxa de juros aplicada e o Custo Efetivo Total (CET) da operação.
Se as taxas estiverem fora do intervalo usual, que pode variar de 0,78% a 3,83%, isso pode ser um indicativo de cobrança abusiva.
Caso constate que os juros aplicados são superiores aos valores padrão, é importante buscar orientação jurídica para avaliar as possíveis medidas a serem tomadas.
2 – Sinais de Juros Abusivos no Cartão de Crédito
Como identificar se a taxa de juros do cartão de crédito é abusiva?
Quando você realiza diversas compras e chega o momento do fechamento da fatura, são apresentados dois valores distintos: o valor total e o pagamento mínimo.
É nesse ponto que muitos consumidores são induzidos ao erro, optando pelo pagamento mínimo e não compreendendo as implicações dessa decisão.
As taxas de juros do rotativo do cartão de crédito estão entre as mais elevadas do mercado, podendo alcançar até 300% ao ano.
Em contraste, o parcelamento da dívida do cartão de crédito apresenta taxas em torno de 175% ao ano.
Diante desses números, é essencial evitar acumular dívidas no cartão de crédito, exceto em situações de extrema necessidade, como emergências ou quando o recurso financeiro é requerido para compromissos de maior importância.
Outro ponto de atenção é o parcelamento, que pode parecer inofensivo à primeira vista.
Ao escolher o parcelamento, pode-se ter a impressão de que a compra não foi tão onerosa.
No entanto, uma análise mais detalhada revelará que a soma de todas as parcelas pagas resultará em um valor final surpreendentemente alto.
Portanto, é crucial exercer cautela com o uso do cartão de crédito.
Apesar de ser uma ferramenta valiosa em muitos aspectos, seu uso responsável e controlado é fundamental para evitar armadilhas financeiras e manter a saúde econômica.
3 – Juros abusivos no empréstimo consignado.
Já sobre o empréstimo consignado público, legalmente falando, o teto permitido por mês para a taxa de juros é de 2,08%.
A história é outra para o empréstimo consignado privado. Isso porque a lei não estabelece um teto para a taxa de juros.
Quem decide isso é a instituição financeira em sua política de crédito, o que pode fazer a taxa de juros variar bastante.
Apesar dessas diferenças, é obrigatório por lei que, antes da contratação do empréstimo, o credor informe ao cliente:
- o valor total da operação;
- os prazos de pagamento.
Como saber se a taxa de juros é abusiva nesses casos? Simples. Conhecendo os jeitos que as instituições financeiras podem cobrar juros abusivos. Confira:
- Na simulação de crédito, a instituição anuncia determinadas taxas. Depois, no entanto, ela acaba operando com taxas diferentes.
- A instituição inclui tarifas de evolução das parcelas regulares.
Por isso, tenha atenção aos detalhes no momento de fazer empréstimos.
4 – Parcelas altas por conta de compras casadas.
É como quando você vai à feirinha para comprar batatas. Só batatas. Mas acaba saindo de lá com batatas, tomates e cebolas.
Algumas instituições financeiras tentam fazer algo parecido.
Você quer apenas fazer o financiamento do seu veículo, mas elas querem que você leve algo a mais, então incluem no financiamento outros serviços. É o que chamamos de compras casadas.
Alguns desses serviços são:
- títulos de capitalização;
- seguros;
- cartão de crédito.
Sendo assim, como saber se a taxa de juros é abusiva? Vendo se há outros serviços incluídos no contrato.
Se identificá-los, solicite uma revisão contratual com o objetivo de tirar tais serviços.
5 – Taxas administrativas que aumentam o valor das faturas.
Um outro jeito de como saber se a taxa de juros é abusiva é analisando as taxas administrativas, já que elas fazem o custo efeito do veículo que você financiou ser maior do que deveria.
Algumas taxas administrativas podem sim ser cobradas pelos bancos. O problema surge:
- quando essas taxas administrativas possuem um valor muito alto;
- quando você nem sequer sabe a razão de essas taxas administrativas estarem sendo cobradas.
Isso tudo faz com que você acabe pagando juros abusivos.
É importante estar atento aos detalhes do contrato e às pequenas letras que muitas vezes passam despercebidas.
Se você perceber que há cobranças que não foram acordadas ou que foram inseridas de forma não transparente, é seu direito questionar e buscar esclarecimentos com a instituição financeira.
Em casos extremos, onde não há justificativa razoável para o aumento das taxas, pode ser necessário buscar aconselhamento jurídico para resolver a situação.
Como saber se a taxa de juros é abusiva?
Todos esses sinais/situações listadas são formas de você saber se está sendo vítima de juros abusivos ou não.
O recomendado é que, antes de fechar qualquer operação com instituições bancárias, você conheça tudo sobre os juros que serão cobrados.
Como saber se a taxa de juros é abusiva é uma dúvida frequente, mas facilmente resolvida quando os sinais dessa prática são revelados.
